MNB fintech engedély 2026 · lépésről lépésre magyar alapítóknak

„Fintech-et indítok Magyarországon, kell MNB-engedély?” — egyre több magyar alapító kérdezi. A válasz: igen, ha pénzügyi szolgáltatást nyújtasz. A folyamat 6-18 hónap, 8-25 millió Ft. Itt a részletes lebontás 2026-ra.

Mikor kell MNB-engedély

• Pénzforgalmi szolgáltatás (bankkártya-fizetés feldolgozása, átutalási szolgáltatás): pénzforgalmi intézményi engedély
• Elektronikus pénz kibocsátás (saját pénz-egyenleg az ügyfeleknél): elektronikus pénz-intézményi engedély
• Kölcsönnyújtás vagy hitelközvetítés: pénzügyi vállalkozási engedély
• Befektetési tanácsadás vagy értékpapír-kereskedelem: befektetési vállalkozási engedély
• Kripto-szolgáltatás (MiCA alatt): kriptoeszköz-szolgáltatói engedély
• Biztosítási alkusz vagy közvetítő: biztosításközvetítői engedély

Mikor NEM kell MNB-engedély

• Webshop, ha csak saját termékre fogadsz fizetést (a fizetési szolgáltató — Stripe, SimplePay — engedélyes).
• SaaS-előfizetés saját szoftverre.
• Ha „pénzügyi tanácsadás”-nak látszó tartalmat publikálsz blog vagy hírlevél formában (de nem konkrét befektetési tanács).
• Tanácsadói cég, ami csak útmutatást ad, nem közvetít terméket.

1. lépés · Cégalapítás és alaptőke

Kft. vagy Zrt. alapítása. Pénzügyi szolgáltatások engedélyéhez minimum alaptőke a szolgáltatástól függ: pénzforgalmi intézménynek 350 ezer EUR, elektronikus pénz-intézménynek 350 ezer EUR, befektetési vállalkozásnak 730 ezer EUR. Az alaptőkét a kérelem benyújtása előtt kell befizetni. Cégalapítás 200-500 ezer Ft, ügyvédi díjjal.

2. lépés · Üzleti terv és kockázat-elemzés

Részletes üzleti terv 3 évre előre: célpiac, bevétel-előrejelzés, költségstruktúra, ügyfél-felfedezés. Kockázat-elemzés (működési kockázat, kibervédelmi kockázat, pénzmosási kockázat). Stressz-teszt: mi történik 30%-os bevétel-csökkenésnél. Tanácsadói díj 1,5-3 millió Ft.

3. lépés · Belső szabályzatok

Az MNB 25-40 belső szabályzatot kér: működési, információbiztonsági, AML / KYC, ügyfél-panaszkezelési, beszállítói kockázatkezelési, üzletmenet-folytonossági, adatvédelmi, képzési. Mindegyik részletes, nem sablon. Jogi tanácsadás 3-6 millió Ft. Magyar nyelven, az MNB elvárja.

4. lépés · Technikai megfelelőség

Az MNB konkrét technikai feltételeket szab: szétválasztott rendszer (próba-környezet és éles), kétlépcsős belépés, ellenőrzési napló, automatikus mentés, kibervédelmi felügyelet. Behatolásteszt és sebezhetőség-átvilágítás kötelező az engedélykérelem benyújtása előtt — kell egy bizonyítvány. Technikai megfelelőség kiépítése 3-8 millió Ft.

5. lépés · Kérelem benyújtása

Kérelem az MNB-hez (Cégkapun keresztül): cégadatok, tulajdonosi szerkezet, vezető tisztségviselők, üzleti terv, szabályzatok, technikai dokumentáció, alaptőke-igazolás. Az MNB 6 hónapon belül dönt — gyakran kiegészítést kér. Az átlagos folyamat 8-12 hónap a benyújtástól az engedélyig.

6. lépés · Ellenőrzés és élesedés

Engedély után az MNB helyszíni ellenőrzést végezhet az első 6 hónapban. Folyamatos jelentési kötelezettség: havi / negyedévi pénzügyi adatok, éves jelentés, incidensek azonnali jelentése. Az ellenőrzés tipikusan 2-4 hét, díja 500 ezer – 1,5 millió Ft.

Reális összköltség 2026-ban

• Cégalapítás + ügyvédi díj: 300-700 ezer Ft
• Üzleti terv + kockázat-elemzés: 1,5-3 millió Ft
• Belső szabályzatok (25-40 dokumentum): 3-6 millió Ft
• Technikai megfelelőség (rendszer + audit): 3-8 millió Ft
• MNB-eljárási díj: 1-2 millió Ft (a szolgáltatás függvényében)
• Audit + behatolásteszt: 1,5-3 millió Ft
• Folyamatos havi karbantartás (megfelelőségi tisztviselő, beszámoló): 200-600 ezer Ft / hó
• Alaptőke (külön a fenti díjakon felül): 350-730 ezer EUR

Mire vigyázz

• EU-szintű passzport: ha magyar engedélyt kapsz, az EU teljes területén szolgáltathatsz. De ehhez az anyaország (Magyarország) MNB-engedélye az alap.
• Vezető tisztségviselők átvilágítása: bűnügyi nyilvántartás, korábbi vezetői pozíciók, pénzügyi háttér. Egy hibás tag = engedély-elutasítás.
• Ne építs technikai infrastruktúrát az engedély előtt. A követelmények változnak — várd meg az MNB visszajelzését.
• Nem-magyar alapítók: hosszabb átvilágítás, néha plusz dokumentáció. Időben kalkulálj 3-6 hónap pluszt.
• Innovation Hub: az MNB próba-környezete új modellekre — ott is tudsz tesztelni teljes engedély előtt.

Tovább

Ha fintech-vállalkozást indítasz Magyarországon: foglalj egy 30 perces hívást — átnézzük az ötletet, kell-e MNB-engedély, és kapsz írásban becslést a teljes folyamatra.